แก้ปัญหาภาระหนี้สิน ที่หลายคนหนักใจ ทำอย่างไร

[nemophilanie]

   ปัญหาที่น่าหนักใจของคนในยุคเศรษฐกิจแบบนี้คงหนีไม่พ้นเรื่อง “หนี้สิน” เพราะทุกคนต่างใฝ่ฝันอยากมีสินทรัพย์ อยากได้เงินก้อนเป็นของตัวเอง แต่เมื่อนานไปหนี้สินเล็ก ๆ ก็เริ่มกลายเป็นเรื่องใหญ่ ทำให้หลายคนหมุนเงินไม่ทัน ด้วยเหตุนี้เราจึงนำวิธีแก้หนี้ มาฝากทุกคนกัน

สำรวจ ภาระหนี้สิน ว่าต้องพิจารณาจากอะไรบ้าง
•   เจ้าหนี้
   หากเป็นหนี้หลายก้อน อันดับแรกที่ควรพิจารณาคือ “เจ้าหนี้” เพราะเจ้าหนี้แต่ละคนมีความยากง่ายในการเจรจาไม่เหมือนกัน เช่น เจ้าหนี้ในระบบพูดคุยง่ายกว่าเจ้าหนี้นอกระบบ จึงควรหาทางปิดหนี้นอกระบบก่อน แล้วค่อยหาทางเจรจาประนอมหนี้กับเจ้าหนี้ในระบบภายหลัง ซึ่งก่อนจะเริ่มแก้ปัญหาหนี้สินสูงได้ ควรเขียนรายการเจ้าหนี้ออกมาให้หมด และหาทางเ จรจาให้ครบทุกราย แต่ถ้าคุณไม่ยอมจ่ายย่อมทำให้ปัญหาหนี้สินรุนแรงยิ่งขึ้น
•   อัตราดอกเบี้ย
หนี้สินที่คุณควรให้ความสำคัญคือ หนี้อัตราดอกเบี้ยสูง เช่น หนี้บัตรเครดิต หรือหนี้บัตรกดเงินสด เพราะหากคุณค้างชำระหนี้ในส่วนนี้ไปนาน ๆ ก็ยิ่งส่งผลให้ปัญหาหนี้สินเรื้อรังยิ่งกว่าเดิมได้

วิธีคำนวณ ภาระหนี้สิน ของธนาคาร
   ถ้าสงสัยว่าต้องมีหนี้เท่าไหร่ ถึงเรียกว่ามากเกินไป คำนวณได้จากสูตร
อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DSR) = ภาระหนี้สินต่อเดือน/รายได้ต่อเดือน *100
ตัวอย่างเช่น
-   นาย A ทำงานได้เงินเดือน 18,000 บาท
-   จ่ายหนี้รถมอเตอร์ไซค์ 7,500 บาท
-   จ่ายหนี้บัตรเครดิตไป 3,500 บาท
-   จะได้ว่าภาระหนี้สินต่อเดือน รวมเท่ากับ 11,000 บาท
ดังนั้นเมื่อแทนค่าสูตร คือ (11,000/18,000) *100 = 61.1%

ซึ่งอัตราส่วนมีค่ามากกว่า 50% ในทางการเ งินถือว่าอันตรายอย่างมาก เพราะมีโอกาสผิดนัดชำระหนี้สูง จากภาวะเป็นหนี้เกินตัว จึงควรหาทางลดหนี้ที่อัตราดอกเบี้ยสูง และไม่ก่อให้เกิดประโยชน์ทางรายได้ในกรณีนี้คือหนี้บัตรเครดิต เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยคิดเป็นร้อยละ 16% ต่อปี ทั้งยังเป็นหนี้ที่ไม่ช่วยให้คุณมีทรัพย์สินสร้างรายได้เพิ่มเติมด้วย

รู้จักกับ สินเชื่อสำหรับคนภาระหนี้สูง
   หากต้องการเงินสดมาแก้ปัญหา ลอง สินเชื่อของคนภาระหนี้สูง โดยทางธนา คารกรุงไทยได้รวบรวมผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่น่าสนใจไว้ดังนี้
•   สินเชื่อกรุงไทยธนวัฏ
   สินเชื่อที่เหมาะสำหรับข้าราชการและพนักงานรัฐวิสาหกิจ โดยให้วงเงินกู้สูงสุด 15 เท่าของเงินเดือน เพียงแค่เงินเดือนเริ่มต้น 13,000 บาท ก็เริ่มต้นขอกู้ได้แล้ว อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นเพียง MRR+3.5% และไม่จำเป็นต้องหาคนค้ำประกันอีกด้วย
•   สินเชื่อกรุงไทยใจป้ำ
   สินเชื่อสำหรับผู้เริ่มต้นวัยทำงานขอแค่มีเงินเดือนเกิน 15,000 บาทก็ยื่นกู้ได้แล้ว โดยให้วงเงินกู้ฉุกเฉินถึง 5 เท่าของรายได้ต่อเดือน สูงสุด 1 ล้านบาท ไม่จำเป็นต้องหาคนค้ำหรือหลักทรัพย์ค้ำประกันให้ยุ่งยาก แถมอนุมัติเร็วทราบผลการพิจารณาสินเชื่อได้ง่าย ๆ ผ่านช่องทางแอปเป๋าตัง และ Krungthai Next

   นอกจากใช้สินเชื่อรวมหนี้เพื่อแก้ปัญหาขาดสภาพคล่องแล้ว อย่าลืมปรับเปลี่ยนพฤติกรรมการใช้เงินเช่นกัน ด้วยการประหยัดค่าใช้จ่ายด้วยการเน้นบริโภคแต่สิ่งที่จำเป็น และไม่ก่อหนี้ที่ไม่สร้างรายได้ เพียงเท่านี้คุณก็จะมีเงินออม ไม่กลับเป็นหนี้อีกต่อไป